Про кредиты : Кредитный словарь


Главная	Статьи	Новости

Архив страниц

Архив за 2009 год

Январь	Февраль	Март	Апрель
Май	Июнь	Июль

стоимость авиабилетов туда обратно.

Кредитный словарь

Знаете ли вы?
На сегодняшний день ситуация для украинцев складывается таким образом, что выгоднее жить в кредит, чем откладывать деньги для приобретения какого-либо товара, будь то автомобиль или недвижимость. Темпы инфляции настолько огромны, что любые сбережения обесценятся к моменту покупки. Один из выходов в данной ситуации – помещение накоплений на сберегательный счет под проценты. С помощью банковского депозита есть возможность лишь сохранить свои средства, но никак не преумножить их, но и это стало возможным лишь недавно, когда ставки по депозитам достигли уровня, адекватного темпам роста цен.

Автокредит - вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита - 3 года. Чем больше срок кредита - тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредита являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.

Автокредитование - вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита - 3 года. Чем больше срок кредита - тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредитования являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.

Аннуитет (от лат. annuitas - ежегодный платеж) - 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита, займа и процентов по нему.

Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Им пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

Банковская комиссия - суммы, взимаемых банком с клиента, как правило, за совершение определенных операций, например оплату чека или получения наличности через банкомат. В современную практику вошли периоды бесплатного оказания банковских услуг с переложением большей части комиссионных сумм на личные текущие счета. Однако предприниматели в любом случае платят комиссионные в той или иной форме.

Долг - сумма денег, которую одно лицо должно другому. В коммерческой практике обычным является погашение долга в течение одного месяца со дня получения счета-фактуры; по истечении этого срока на сумму долга могут начисляться проценты. Долгосрочная задолженность может быть оформлена переводным векселем, который является отчуждаемым (передаваемым) финансовым инструментом.

Залог - один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор, предоставивший долг, имеет право в случае невозврата долга получить удовлетворение, компенсацию за счет заложенного имущества. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Заем - деньги, данные взаймы на условиях, что они будут возвращены или по частям или единовременно и в согласованные сроки; обычно заемщик платит кредитору согласованную процентную ставку (за исключением случаев беспроцентного займа).

Заемный капитал - деньги, получаемые для финансирования деятельности организации, которые она получает в результате займов. Основным преимуществом заемного капитала является следующее: при наличии у компании средств его можно быстро возвратить, процентные ставки по займам вычитываются из налогооблагаемых сумм, а при выпуске долговых обязательств не взимается гербовой сбор, которым облагаются выпускаемые компанией ценные бумаги. В отличии от акционерного капитала, подразумевающего участие в прибылях организации, заемный капитал представляет собой доход на ценные бумаги с фиксированным процентом.

Ипотека (от греч. hypotheke - заклад, залог) - залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под ипотекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту.
Ипотечная ссуда - долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог недвижимости. Существует с древних времен. С середины XIX в. приобрела форму банковского кредита под залог земли, производственных строений, жилых домов.

Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений.

Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой. Различают следующие основные формы кредита:

o краткосрочный, выдаваемый, как правило, на срок до года, предназначенный преимущественно для формирования оборотных средств предприятий, фирм;
o долгосрочный, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном вжачестве инвестиционного капитала;
o гарантированный, предоставляемый под гарантию, под обеспечение;
o государственный, в котором в качестве заемщика выступает государство, а в роли кредитора - физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги(облигации, казначейские сертификаты и др.);
o банковский, предоставляемый банками в денежной форме;
o потребительский, предоставляемый потребителям товаров и услуг и используемый для удовлетворения потребительских нужд;
o коммерческий, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям (продажа в рассрочку);
o международный (иностранный), предоставляемый продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны;
o ипотечный, предоставляемый под залог недвижимости.

Кредит авальный - кредит банка, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента.

Коммерческий или товарный кредит - особая форма кредитных отношений между продавцом и покупателем, предполагающая продажу товаров в рассрочку, с отсроченным платежом. Кредит в данном контексте имеет форму товара, плата за который вносится постепенно. Коммерческий кредит предоставляется под долговое обязательство (вексель) или посредством открытия счета по задолженности.

Кредит акцептный - кредит, предоставляемый банками в виде акцепта переводных векселей, выставляемых, как правило, экспортерами на банки; одна из форм банковского кредитования внешней торговли.

Кредит безотзывный - кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Кредит вещный - кредит под залог вещей.

Кредит возобновляемый - кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать его в срочный кредит.

Кредитная гарантия - форма страхования от убытков, возникающих в связи с “плохими” долгами (долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены).

Кредитный договор - гражданско-правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить заемщику денежные средства в предусмотренном договором размере и на заранее оговоренных условиях, тогда как заемщик обязуется своевременно вернуть полученную денежную сумму, уплатив соответствующие проценты.

Кредитный инспектор - специалист по кредитованию клиентов, который выясняет обстоятельства выдачи кредита, проводит первичную оценку кредитных рисков, изучает информацию о доходах и бизнесе потенциального заемщика, а так же курирует клиента до завершения сделки. Очень важно для успешной кредитной сделки предоставить всю затребованную инфомацию в доступной и прозрачной форме

Кредитная информация - справка о полученных заемщиком в прошлом кредитах, выдаваемая банком или иным кредитором для того, чтобы заемщик мог увеличить размер текущей кредитной линии или добиться открытия новых кредитных линий.

Кредитная история - важный финансовый показатель кредитоспособности частных лиц или преприятий, широко используемый в развитых экономиках мира. Складывается на основе своевременности эпизодов оплаты различных счетов, погашения долгов, отсутсвия овердрафтов. Также известна как кредитная репутация, на основе которой составляются и кредитные рейтинги.

Кредитная карточка - пластиковая карточка, которая выпускается банком или финансовой организацией. Карточки являются персональными, на них указаны имя владельца и образец его подписи, они являются магнитными. Эти карточки могут быть использованы для покупки товаров и услуг в розничной торговле. Розничный торговец оплачивается непосредственно соответствующей компанией, выпускающей кредитные карточки, с вычетом платы, взимаемой за обслуживание кредитных карточек. Клиент ежемесячно получает от эмитирующей кредитные карточки компании счет, который он должен полностью оплатить в течение установленного срока, причем проценты по кредиту в этом случае не взимаются. Обычно компания требует ежемесячного минимального погашения части долга, как правило 5% общей суммы задолженности. За оставшуюся часть задолженности клиент платит высокий процент (обычно от 24% до 30% в год), сопоставимый с процентами по обычным займам.

Кредитная линия - размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.

Кредитное расследование – проводимый кредитной организацией сбор информации о потенциальном заемщике, с целью оценить его готовность и способность погасить ссуду.

Кредитное поручительство - один из видов кредитных операций, предполагающий предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом.

Кредитный риск - риск возникновения финансовых убытков у одной из связанных договором сторон в случае невыполнения какой-то стороной договорных обязательств.

Кредитный рейтинг - важная микро- и макроэкономическая мера определения кредитоспособности частого лица, предприятия, региона или страны в целом. Кредитные рейтинги расчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории вышеперечисленных участников рынка, а также на основе оценок размера их собстевнности и взятых на себя финансовых обязательств (долгов).Основное прдназначение подобных оценок - дать потенциальным кредиторам представление о вероятности своевременной выплаты взятых финасовых обязательств. В последнее время расширилась и сфера примемения кредитных рейтингов: они стали применятся и для установления новых размеров страховых взносов, для определения арендных залогов, определения качества новых кандидатов при приёме их на работу.

Кредитные санкции - меры экономического воздействия, применяемые банками-кредиторами к организациям или лицам, не выполняющим своих обязательств по кредитам, или нарушающим расчетную, кассовую или финансовую дисциплину.
К кредитным санкциям относятся:

прекращение кредитования;

досрочное взыскание ссуд (возможно в случаях возникновения задолженности или использования средств не по целевому назначению)

перевод на особый режим кредитования (в частности - перевод предприятий на гарантийное кредитование под поручительство вышестоящей организации)

Кредитное соглашение – договор, предусматривающий предоставление кредита, заключаемый заемщиком и кредитором.

Кредитный контроль - любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды.

Ликвидный залог - залоговое право кредитора на ликвидные активы компании, представленные в обеспечение ссуды. Такая гарантия не дает юридического права претендовать на основные фонды компании, но “висит” на ней до какого-то соответствующего события. Например, кредитор может получить в качестве гарантии право на все активы компании, включая товарные запасы. Компания может свободно распоряжаться активами до соответствующего момента, например ее ликвидации. После этого она не может заключать сделки с использованием тех активов, за счет которых выплачивается ее задолженность. В случае ликвидации компании такая выплата по очередности производится после удовлетворения юридических обязательств и выплат кредиторам с предпочтительными правами требования. Указанная гарантия должна быть зарегистрирована.

Обеспечение кредита - форма обеспечения, особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного обеспечения кредита, в отличие от первичного обеспечения, например гарантии.

Овердрафт - см. Кредитный лимит

Пеня - определенная сумма денег, которая выплачивается в случае просрочки платежей.

Первоначальный взнос - часть стоимости имущества, которую должен иметь заемщик для получения кредита.

Плавающая процентная ставка - процентная ставка, которая применяется только к долгосрочным кредитам, размер которой не указан на весь срок кредитования, а пересматривается через оговоренные промежутки времени.

Поручительство - договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга. В случае если должник не выполнит свои обязательства перед кредитором, то отвечать придется не только должнику, но и его поручителю.

Процентная ставка - размер процента за ссуду, кредит; относительная величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком кредитору за определенный период времени (месяц, год). От процентной ставки во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции процентная ставка увеличивается, так как включает в себя полностью или частично ожидаемый уровень инфляции. Процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, называется плавающей.

Реальная процентная ставка - процентная ставка, очищенная от инфляции. Рассчитывается как разница между номинальной ставкой процента и уровнем инфляции. Проявляется в двух видах: ex ante, то есть предполагаемая до наступления периода инфляции, которую ожидают заемщики и кредиторы в момент выдачи ссуд, и ex post, то есть реальная, фактическая, состоявшаяся.

Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам, превышающим ставки по привлеченным кредитам.

Скоринг - метод оценки кредитного риска путем классификации всех заемщиков на различные группы. Суть скоринга заключается в применении математической или статистической модели, выстроенной на основе кредитной истории “прошлых” клиентов. С помощью этой модели банк пытается определить, насколько велика вероятность своевременного выполнения потенциальным заемщиком принятых финансовых обязательств.

Ссуда - определенная сумма денег, даваемая банком взаймы клиенту, как правило, на установленный срок и под определенный процент. В большинстве случаев банки требуют обеспечения ссуд, особенно если речь идет о ссуде коммерческому предприятию, хотя, если банк полагает, что кредитование компании связано с небольшим риском, ссуда может быть и не обеспеченной.

Ставка процента - сумма, взимаемая за предоставление займа, которая обычно выражается определенным процентом от объемов кредита.
Физическое лицо - термин, употребляемый в гражданском праве, чтобы обозначить человека как участника правовых отношений.

Все о кредитах

Навигация

Статьи

Новости

Архив статей

Архив новостей

Архив страниц

Кредитный словарь